프리랜서, 자영업자에게 청년희망적금 최선이 아닐 수 있어요 / 해지

이 글은 청년희망적금이 자신에게 맞는 상품인지 아닌지를 알 수 있도록 청년희망적금의 가입조건(비과세 혜택에 대한 이면), 수익률, 정말 경제적 자립을 위해 필요한 것이 무엇인지, 청년희망적금 해지에 대해 다룬다.

청년희망적금이 최선이 아닐 수 있어요

 

 청년들이 경제적으로 자립할 수 있도록 경제활동 초기에 도움을 주자는 취지로 만들어진 정책금융상품인 청년희망적금은 시장이율 약2%에 적축장려금4%를 추가적으로 받을 수 있는 좋은 적금이다. 그런데 신청조건이 너무 까다롭다는 점과 수익이 그리 높지 않다는 점, 경제적 자립을 위해 필요한 것이 무엇인지를 알면 청년희망적금이 지금 당신에게 필요한 것인지 다시 한 번 생각하게 된다. 

 

만약 청년희망적금이 무엇인지 잘 모른다면 아래의 글을 통해 자세하게 알 수 있다.

2023 청년희망적금 정리와 대안

너무 불리한 조건

청년희망적금의  청년희망적금의 취지는 사회초년생들을 지원해주자는 것이다. 때문에 엄격한 가입조건이 붙는데 자세한 내용은 위의 글을 통해 알 수 있다. 이 글에서 조명할 가입조건은 전년 근로소득 3600만원, 종합소득 2400만원 미만이다. 사회초년생을 타겟으로 하겠다는 취지가 보이지만 문제는 가입 후에도 가입조건을 유지하지 못 하면 불이익을 받는다는 것이다.

 

소득증가

소득이 증가해서 근로소득이 3600만원을 넘거나 종합소득이 2400만원을 넘게 되면 비과세 혜택을 받을 수 없게된다. 이자의 15.4%를 세금으로 내야한다는 뜻이다. 뒤에 서술하겠지만 6%이율도 적다고 생각하는데 여기에 세금까지 내면 수익률은 더 적어진다.

소득감소

회사를 나오거나 프리랜서, 자영업자인 경우 소득이 없어져도 비과세 혜택이 사라진다. 

정리

 청년희망적금에서 목표하는 사회초년생은 프리랜서나 자영업자가 아닌 회사에 막 취업한 신입사원이다. 만약 개인사업이나 프리랜서 활동을 하고 있다면 초반의 느리거나 가파른 수익 성장에 따른 비과세 혜택을 받지 못 하는 불이익을 볼 수 있기 때문이다.

불만스러운 청년

조건에 비해 얼마 안 되는 수익

 청년희망적금은 2년동안 1200만원을 내고 66만원 언저리로 받을 수 있다. 이는 약 6%의 수익률이다. 적금은 안전하다는 장점이 있지만 ETF상품 중 안전한 상품들도 꽤 있다. 그 중 S&P 500을 예로 들자면, 연 평균 수익률이 11프로 언저리다. 사회초년생일수록 더욱 공격적인 투자를 통해 높은 수익을 얻을 기회를 얻을 줄 알아야한다. 잃을 것이 얼마 없기 때문이다. 물론 투기가 아닌 투자를 해야겠지만 말이다.

 

 

경제적 자립을 위해 정말 필요한 것

 

시장경제에 대한 이해

 사회 초년생들이 진정한 경제적 자립을 하기 위해서는 시장경제에 대한 포괄적인 이해도를 높여야한다. 돈이 어떻게 벌어지는지, 어떻게 하면 자신의 생애주기에 따라 효과적으로 자산을 관리할 수 있는지에 대한 명확한 이해를 확립하는 것이 중요하다. 수입과 지출을 통제하는 기술을 습득함으로써 개인은 경제적 독립을 위한 견고한 기반을 마련할 수 있습니다.

금융교육의 도구로서의 청년희망적금

 청년희망적금은 프리랜서와 자영업자에게 최선의 선택은 아니겠지만 신입사원들에게 돈을 절약, 저축하는 습관을 기르고 재정계획의 중요성을 배울 수 있도록 해준다. 이러한 자산관리 활동을 조기에 해봄으로써 미래를 대비하는 결정을 내릴 수 있다.

 

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해지

 이미 청년희망적금에 가입한 프리랜서, 자영업자라면 중도해지는 추천하지 않는다. 중도해지하게 되면 저축장려금과 비과세 혜택을 받지 못 하게 되기 때문이다. 이런 이들은 만기해지를 통해 6%정도의 이득을 취하는 것을 추천한다. 그러나 아직 가입하지 않았다면 이 저축이 자신에게 최선의 선택인지 다시 한 번 생각해보길 바란다.